적금 만기로 꽤 큰돈이 생긴 돈을 어떻게 하지?
앞으로 3~4년간 이 돈을 보관하고 싶은데 이율은 예금(당시 우리은행 예금상품 연 0.9%)보다 높았으면 좋겠고 나에게 너무 크고 소중한 돈이어서 원금 손실 위험은 없거나 적으면 된다.
라고 은행원에게 말씀드렸더니 ISA를 왜 만들지 않았느냐고 혼났다.
뭔지 모르면서 어떻게 만드나요!!(´;ω; ))
아무튼 그때부터 집에 와서 폭풍 검색 시작.
…그래요.
우선 ISA는 주택청약통장처럼 국가에서 만든 상품이기 때문에 가능하면 가입하는 것이 좋다.(은행에서 사실을 말한) 어쨌든 국가에서 만든 상품이기 때문에 전 금융회사를 합쳐 하나의 계좌만 만들 수 있다.
간단하게 장점과 단점을 이야기해보면,
장점
- 이자에 대해 비과세(최대 400만원) * 한 계좌에서 예금, 펀드, etf 등 원하는 것을 굴릴 수 있는 * 제2금융권(ex. 우리은행)을 통해 제2금융권의 이자율 높은(+예금자보호 가능한) 상품을 가입할 수 있다.
단점
- 비과세 적용을 받고 싶으면 3년간 묶어놔야 한다(그래서 내가 3년 이상 묶어둔다고 하니 딱 추천한 것 같다)*(우리은행 기준) etf 거래 시 최소 주문금액이 100만원, 창구에 방문해 거래만 가능하다.비대면 사회에 실화냐구요?(´;ω; ))
- 사람에 따라 증권사에 가입하는 것을 선호하지만 나는 일단 우리은행부터 가입했다.메인 거래라서 그랬는데… 그냥 증권사에서 할 걸 그랬나 싶고
출처 우리은행 홈페이지 우리은행 신탁형, 일임형 ISA
일임형은 말 그대로 모든 걸 맡기는 일임형! 우리은행의 일임형 ISA가 운용을 잘하는 편이라고 설명이 됐는데
관련 기사도 많이 나오던 요즘은 일임형 ISA도 많이 가입한다고 들었는데 저는 그냥 제가 운영하려고 신탁형에 가입했다.
**가입시 꼭 가져가야 하는 서류**
통장을 3년간 유지할 경우 비과세 한도가 기본적으로는 200만원이다. 다만 서민형은 400만원으로 비과세 한도가 늘어나는데 직전연도 연소득 5000만원 미만인 사람이 그 대상이다.만약 본인의 지난해 연봉이 5000만원 이하라면 반드시 국세청 홈텍스로부터 소득확인증명서(ISA 계좌개설용)를 발급받아 인쇄해 가져가야 한다!모바일 발급은 안된다고 합니다.
은행원이 말씀하시려면 일반적으로 따로 서류를 가져오지 않으면 따로 확인 없이 비과세 한도 200만원으로 개설한다고 한다.사실 이자로만 200만원을 버는것도 쉽지 않아서…
하지만! 주식, 펀드, ETF를 하면! 혹시 모르는 일이고!게다가 본인이 조건이 되면 일단 받을 수 있는 혜택은 무조건 받아두는 게 맞다고 생각한다.
ISA 가입완료
저는 당시 페퍼저축은행의 예금 이율이 2%대로 가장 높았기 때문에 저는 펀드와 etf, 페퍼저축은행의 예금 상품을 가입한 3년을 머문다고 생각하니 좀 더 대담한 투자가 가능할 것 같기도 하다.
현재의 수익률
etf 같은 경우 증권사에서 거래할 때마다 세금이 정말 아까웠지만 ISA에서 굴리면 비과세로 수익을 얻을 수 있는 기대감에 더 열심히 돈을 쏟게 된다.이자 400만원을 채우고 통장을 뽑는 그날까지 파이팅!